Страхование кредитов в России

Страхование кредитов обусловлено необходимостью снижения риска банка потерять выданные денежные средства. В данном случае составление страхового договора является своеобразным рычагом борьбы с возможными потерями из-за недобросовестных заемщиков или иных причин. В зависимости от вида кредита страховая сумма может быть разной. Наибольшее обеспечение необходимо для более «дорогих» банковских ссуд, например, ипотеки.

Но обеспечение безопасности банка при заключении кредитного договора должно быть многогранным. Именно поэтому страхование кредитов в России объединяет в себе нескольких типов страхования. Они направлены на возмещение потерь при отказе от выполнения своих обязательств заемщиком или при его невозможности выплатить сумму начисленных процентов. Таким образом, риск финансовых потерь банка значительно уменьшается или вообще исчезает.

Есть несколько основных типов страхования кредитов в России:

• Заключение страхового договора на недвижимость или иное имущество, оформленное банком в качестве залога для обеспечения кредита;
• Договор страхования, объектом которого является здоровье заемщика;
• Заключение договора о страховании, объектом которого выступают коммерческие кредиты.

Лицом, заключающим договор со страховой компанией, может стать как сам заемщик, так и банк, который выдает кредит. Объектом, соответственно – здания или строения, транспортные средства, продукция или оборудование. Страховые случаи при минимизации рисков при выдаче кредита типичны. Это может быть повреждение от стихии или иной ущерб, нанесенный имуществу, кража или негативные действия третьего лица, в результате которых застрахованному имуществу был нанесен вред.

Возмещение ущерба возможно в следующих случаях:

• Заемщик не смог выплатить сумму кредита в полном объеме или частично;
• Залоговое имущество было повреждено до момента погашения кредита.

Если страховой случай все же наступил, но уже после того, как сумма кредита и начисленные проценты были выплачены, то сумму страховки получит владелец данного имущества, а не банк.

Иногда банк может заключить договор на страхование жизни или здоровья своего клиента. В этом случае выгодаполучателем остается именно банк. При таком способе кредитного страхования срок действия страхового договора устанавливается до момента полного погашения кредита. Страховая сумма будет постоянно меняться при совершении заемщиком выплат и будет равна остаточной сумме долга.